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      一、新規速遞


      1、銀保監會、人民銀行:《商業銀行金融資產風險分類辦法》


      2023年2月10日,中國銀行保險監督管理委員會、中國人民銀行發布了《商業銀行金融資產風險分類辦法》,與2007年原銀監會發布的《貸款風險分類指引》(銀監發〔2007〕54號)相比,《辦法》旨在進一步推動商業銀行準確識別風險水平、做實資產風險分類,有利于銀行業有效防范化解信用風險,提升服務實體經濟水平?!掇k法》提出金融資產、重組資產的資產分類要求,加強銀行風險分類管理并明確監管要求,強調應以債務人履約能力為中心的分類理念。該《辦法》自2023年7月1日起施行。


      2、證監會、人民銀行:《重要貨幣市場基金監管暫行規定》


      為了完善重要貨幣市場基金監管,保護基金份額持有人合法權益,《重要貨幣市場基金監管暫行規定》對重要貨幣市場基金的基金管理人、托管人和銷售機構提出相較常規基金更為嚴格審慎的要求,規定了重要貨幣市場基金的基金管理人及相關市場主體應制定合理有效的風險應對預案、重大風險情形下的風險處置小組機制以及不同情形下基金管理人自有資金、風險準備金、主要股東等處置資金的來源。證監會將參評基金、評估情況報告以及重要貨幣市場基金主要指標變化等信息與人民銀行共享,人民銀行基于監測分析情況,必要時向證監會提示風險?!吨匾泿攀袌龌鸨O管暫行規定》自2023年5月16日起施行。


      3、證監會:《境內企業境外發行證券和上市管理試行辦法》


      證監會于2023年2月17日公布了《境內企業境外發行證券和上市管理試行辦法》?!豆芾碓囆修k法》補齊了境外發行上市制度短板空白,對境內企業直接和間接境外發行上市活動統一實施監管;將許可管理改為備案管理,強化事中事后監管,創造更加透明、更可預期的制度環境,支持企業利用境外資本市場規范發展。對于VIE架構企業境外上市,備案管理將堅持市場化、法治化原則,加強監管協同。證監會將征求有關主管部門意見,對滿足合規要求的VIE架構企業境外上市予以備案,支持企業利用兩個市場、兩種資源發展壯大。


      就《管理試行辦法》,證監會與香港證券及期貨事務監察委員會簽訂了監管合作備忘錄,明確了在發行上市、跨境執法合作、中介機構監管、信息交換等領域相關的監管合作安排和程序,將便利中港證監會履行各自監管職責,共同打擊跨境違法違規行為,保護投資者合法權益,確保兩地市場平穩健康發展?!豆芾碓囆修k法》自2023年3月31日起施行。


      4、中基協:《不動產私募投資基金試點備案指引(試行)》


      《不動產私募投資基金試點備案指引(試行)》允許符合要求的私募股權基金管理人在具備初步募資和展業計劃的基礎上設立不動產私募投資基金,引入機構資金,投資特定居住用房、商業經營用房和基礎設施項目等,促進房地產企業盤活經營性不動產并探索新的發展模式。


      不動產私募投資基金首輪實繳募集資金規模不得低于3000萬元人民幣,在符合一定要求前提下可以擴募。試點基金產品的投資者以機構投資者為主且首輪實繳出資不低于1000萬元人民幣,有自然人投資者的,自然人投資者合計出資金額不得超過基金實繳金額的20%。以合伙企業、契約等非法人形式,通過匯集多數投資者的資金直接或者間接投資于不動產私募投資基金的,應當穿透核查,但基本養老金、社會保障基金、年金基金等養老基金,慈善基金等社會公益基金,保險資金,金融機構發行的資產管理產品,在境內設立的面向境外投資者募資的QFLP試點私募


      二、行業動態


      1、《中國老年健康和家庭幸福影響因素跟蹤調查(2021年)》發布


      由中國計劃生育協會、全國政協人口資源環境委員會、中國人口與發展研究中心主辦的第三屆中國人口與發展論壇2月11日在北京舉行。會上,中國人口與發展研究中心發布了《中國老年健康和家庭幸福影響因素跟蹤調查(2021年)》。中心主任賀丹表示:“中國人口與發展研究中心的預測顯示,到2050年我國80歲以上老人數量將會翻兩番,也就是說我們中國現在已經進入了長壽時代“。中國長期趨勢是人口老齡化下社會整體邁向長壽時代,未來傳統消費會逐漸轉向醫療健康和養老,追求高品質養老社區及服務資源、加大康養類保險資產配置及家庭養老規劃與安排將成為新的趨勢。


      2、2023年全國財產保險監管工作會議2月15日召開


      我國財險市場持續穩定增長,整體風險可控,2022年實現保費收入1.5萬億元,同比增長8.7%;提供風險保障12457.4萬億元,同比增長14.7%;支付賠款9078.2億元,同比增長2.6%。截至2022年底,財險業總資產2.7萬億元,較2021年底增長9.0%。會議指出,2023年財險業將繼續處于良好發展的戰略機遇期,要引導財險業持續深化改革,支持服務實體經濟復蘇增長,積極發展綠色保險、氣候保險、網絡安全保險、信創產業保險、新能源保險,推動實現“質”的有效提升和“量”的合理增長。


      3、“積善傳家 共享繁榮”首屆中華家族慈善論壇在北京舉行


      2023年2月16日,以“積善傳家 共享繁榮”為主題的首屆中華家族慈善論壇在北京觀唐藝術區舉行,相關企業家、專家學者、財富服務機構負責人、家族慈善機構負責人等近100人參加論壇。全國人大社會建設委員會副主任委員、中華慈善總會黨委第一書記、中華慈善總會會長宮蒲光指出:“大力發展家族慈善,不僅是貫徹落實黨中央改善收入分配格局、推進共同富裕的重要舉措,也是弘揚中華優秀傳統文化、推進家教、家風建設的有益實踐。家族慈善已成為財富家族將其合法私有的資源自愿捐贈用于公共目的的獨具特色的慈善形態,具有公益活動與家族美譽相得益彰、利他與利己高度契合的鮮明特征,已經成為中國特色慈善事業不可或缺的重要組成部分?!?/span>


      由北京師范大學社會治理與公共傳播研究中心主任傅昌波教授等撰寫的《中國家族慈善研究報告(2022)》,由中華慈善總會家族慈善與慈善信托辦公室、中國新聞社《中國慈善家》共同評選的“2022中國家族慈善十大創新項目”在本次論壇上進行了發布。


      三、財富案例


      產品名稱:身心障礙者服務信托


      產品簡介:


      身心障礙者服務信托,指為身心障礙者家庭提供支持和幫助、使身心障礙者在父母親人身故后能得到專業照顧的服務信托。


      身心障礙者指在心理、生理、人體結構上,因某種組織、功能全部或者部分喪失、異常,致使其參與社會及從事生產活動功能產生障礙或受到限制的人。身心障礙者包括智力障礙、精神障礙、孤獨癥譜系障礙、視力障礙、聽力障礙、言語障礙、肢體障礙、多重障礙、重要器官失去功能者及其它顯著障礙的人,其中心理、精神、智力殘障人士無完全民事行為能力,需終身照顧。


      該產品屬于特殊需要信托。特殊需要信托首先于1980年代的美國開始運用,與其國內的醫療救助制度作相互的補充,除具有一般民事信托的服務性質,也不影響信托受益人享受社會福利的資格。


      2020年9月,深圳市殘疾人聯合會和深圳市地方金融監督管理局,在第八屆中國公益慈善項目交流展示會上發布了《關于促進身心障礙者信托發展的指導意見》,指出身心障礙者信托是基于身心障礙者特殊需要而設立的信托,由受托人提供信托財產的管理和處分,專業服務機構提供身心障礙者個性化服務。作為一種公益信托,身心障礙者信托延長了信托鏈條,增加了第三方中介組織、專業服務機構等相關利益方, 創新設立身心障礙者所需服務作為信托末梢服務。向身心障礙者父母或家人提出以信托計劃的方式作為身心障礙者生存和發展安排的一個解決方案和指導方向。


      德恒于2021年接受某頭部信托公司委托,協助其成立首單身心障礙服務信托。該服務信托模式旨在通過信托制度的架構優勢,為身心障礙者探索提供一個可選擇、可持續、可信賴的解決方案,以信托方式解決身心障礙者家屬的終極問題,具有極為重要的創新價值和參考意義。


      目前由于特殊需要信托涉及人身與財產的安排仍面臨諸多挑戰,如配套的“意定監護”等制度安排在《民法典》中并未有進一步細化;服務保障體系的評估和監督等標準也未明確;此信托模式的觀念仍未被社會大眾廣泛接受等。因此,特殊需要服務信托仍處于探索階段。


      產品交易結構:


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      圖片來源:微信公眾號“光大信托”


      產品特點:

      (1)財產隔離。服務信托獨立賬戶管理,資產與委托人及受托人固有財產隔離,確保資金安全。

      (2)以受益人為核心。服務信托以受益人為核心,使受益人有機會選擇不同機構接受多元化、系統化的支持服務,延伸了信托服務鏈條,促進了市場主體間供給與服務需求的有效對接。

      (3)減少受益人家庭及家屬的身心壓力,免除后顧之憂。信托資金以服務費用的方式支付給為受益人提供評估、托養、養老、康復等服務的機構,受益人自己不掌管大量財產,但可以持續享受機構提供的服務,從而保障其日后的生活質量。

      (4)權利制衡。信托公司管理資產而無使用決策權;第三方服務平臺有決策權但不接觸資金;專業服務商提供服務但無資產所有權。



      主辦單位:轉創全球家族智庫

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