<video id="fuk4c"></video>


      管理培訓搜索
      18318889481 13681114876

      投行
      | 北京朝陽法院發布《金融審判白皮書》 :金融防疫支持政策有待進一步落實 助力企業紓困當前您所在的位置:首頁 > 投行 > 金融服務咨詢 > 金融風險與監管

            今天上午,朝陽法院發布2019——2021年度《金融審判白皮書》。朝陽區作為北京市經濟活躍度最高的城區,截至2022年上半年,全區金融機構總數已達1617家,占全市的四分之一,其中外資金融機構367家,占全市的65%以上。全市三大外資再保險公司、七家外資汽車金融公司、全市70%的外資法人銀行、80%的合資保險公司、70%的國際證券交易所代表處,以及世界銀行、國際貨幣基金組織、亞洲開發銀行等國際知名金融組織齊聚朝陽。2021年全年,朝陽區金融業實現增加值1416.7億元,同比增長12.0%,占全區GDP的比重為18.6%,已經成為全區第一大產業。

        在此背景下,朝陽法院近年來受理的金融類民商事案件總體呈現出案件數量多、案件類型多、新類型疑難復雜案件多等特點。2020年以來,新冠疫情的爆發及疫情防控常態化的影響在金融審判中逐步顯現,金融審判的階段性特征也愈發鮮明。為充分發揮金融審判職能作用,該院對2019年至2021年期間金融審判整體情況、特點、主要類型金融案件的審理情況及訴訟中反映的問題和風險進行了總結梳理,并在此基礎上提出對策建議。

        《2019年-2021年度金融審判白皮書》共53000余字,主要分為金融審判總體情況分析、主要類型金融案件兩大部分,其中,金融審判總體情況分析部分統計了三年間金融案件的基本情況、總結審判特點、歸納了金融案件中發現的普遍性問題和突出問題,并從預防金融風險、規范金融秩序、加強金融消費保護的角度提出了相應的對策建議。第二部分專設銀行篇、保險篇、私募基金篇和融資租賃篇,分別針對涉銀行案件、涉保險糾紛案件、涉私募基金案件、涉融資租賃案件的具體情況、反映的問題和風險進行了專項分析。

        疫情及防控常態化影響在金融案件中逐步顯現

        根據統計,2019年至2021年,朝陽法院受理的金融案件數量持續高位運行,三年共計受理金融案件55089件。金融案件案由總體呈現多樣化特征。從數量上看,統計期內,金融借款合同糾紛、小額借款合同糾紛、信用卡糾紛、融資租賃合同糾紛四類案由始終占據前五位,金融借款合同糾紛連續三年居于首位。委托理財合同糾紛、追償權糾紛、保險人代位求償權糾紛案件數量階段性變化較為明顯。其中,2019年委托理財合同糾紛位居第二位,但自2020年起,因投資理財類案件結構發生較大變化,其中多以合同糾紛案由出現,故委托理財合同糾紛案件數量大幅減少。2020年、2021年,追償權糾紛、保險人代位求償權糾紛案件分別躍居第五位。

        統計期內,涉訴金融案件主體既包括銀行、保險、融資租賃、保理等各類傳統金融機構,也包括消費金融公司、融資性擔保公司等類金融機構和投資理財公司等金融企業,反映出轄區內的金融主體類型多樣且活躍度較高的特點。

        其中,主要涉訴主體包括汽車金融公司6家、銀行47家、保險公司52家、融資租賃公司66家、小額貸款公司10家、商業保理公司40家、融資性擔保公司68家、證券公司19家、消費金融公司3家。

        2020年以來,新冠疫情爆發及疫情防控常態化的影響也在金融案件中逐步顯現。具體特點表現為:

        首先,案件數量仍呈增長態勢,疫情影響因素逐漸顯現。受疫情影響,部分借款人還款能力減弱、違約風險增加;一些投資項目預期進展放緩或中斷、融資方資金流斷裂,投資人收益預期落空,相關訴訟隨之增加。此外,疫情及相關監管政策變化背景下,市場主體在風控標準、催收力度、訴訟需求等方面的變化,也對金融案件數量造成一定影響。

        其次,融資類案件中涉非銀融資方式的案件絕對數及占比上升。2019年以來,以融資租賃公司、消費金融公司、小額貸款公司、典當公司、商業保理公司等非銀金融機構為主體的案件增長趨勢明顯,其中2019年該類案件收案量同比增長7%,占總體收案量的17.2%;2020年及2021年,受疫情影響,該類案件增幅有限,但仍呈增長態勢,分別占總體收案量的19.3%及18.8%。非銀金融機構案件占比增加,間接反映出近年來融資渠道多元化發展、非銀金融機構市場份額不斷提高的特點。

        第三、投資類糾紛持續增多,其中涉私募基金案件、涉平臺案件和群體性案件增幅較大,案件復雜程度及專業化程度明顯提高。近年來,因投資虧損引發的糾紛始終保持高位運行,且相當一部分案件具有群體性因素。從案件類型看,2019年以來,委托證券期貨交易及各類涉黃金、外匯、收藏品交易類案件大幅減少,而以私募基金、地方金融交易所掛牌產品、股權眾籌平臺投資項目、各類信托產品、資管計劃等為主的合同糾紛案件大幅增多,且明顯呈現出訴訟主體、訴訟路徑及訴訟請求多樣化、復雜化的特點,涉及金融產品結構及復雜法律問題的實質性爭議明顯增多。

        除了以上三點,擔保及追償類案件類型多樣、數量增多,疑難問題不斷涌現;傳統金融消費維權案件減少,但金融消費者以賣方機構未履行適當性義務為由維權情形增多;以及案件涉及刑民交叉的情況增多,且牽涉的金融主體范圍擴大;新類型案件不斷涌現,金融“創新”帶來的新問題持續增多等特點。

        2019年以來,關于金融創新引發的法律難點主要體現在以下方面:一是虛擬貨幣類案件陸續涌入,該類案件數量不多,但涉及虛擬貨幣買賣、委托理財、借用等多種情況。二是多重嵌套式交易引發的糾紛增多,如在資管領域,存在以信托計劃、資管計劃嵌套參與股票定向增發并輔以“對賭”協議等復雜交易模式;在融資租賃及保險類糾紛中,存在融資租賃公司、銀行、保險公司等多個金融機構參與,集融資租賃、金融借款、保證金、保證保險、承租/借款、抵押擔保等各種關系于一體的復雜交易結構;在債券交易糾紛中,存在以結構化發債嵌套私募基金、資管計劃等多種交易形式的情況,相應案件涉及的主體及法律關系復雜,各項請求權基礎雜糅,且存在違規嫌疑,甄別妥處難度較大。三是涉供應鏈金融業務糾紛案件開始涌現,與應收賬款轉讓、商業承兌匯票轉讓、票據保理、池保理等相關的問題不斷增多,相關交易性質認定、權利救濟路徑選擇等方面存在法律難點。

        幫助企業紓困金融防疫支持政策有待進一步落實

        根據白皮書顯示,2019年-2022年金融案件中的重點難點以及法院對策建議包括以下幾點:

        第一、企業融資貴用資難仍有體現。統計期內,朝陽法院審理涉中小微企業融資用資金融案件共計4789件,占全部融資類案件的13.5%。其中仍可體現中小微企業在融資與用資方面存在如下問題:

        首先是渠道融資貴。一是融資利率高。審理中發現,相關融資年利率基本在12%-18%之間,且除利息外,供資方還提出罰息、違約金、其他損失等主張,折算后年利率多在18%以上,部分甚至超過24%;二是隱性費用高。部分融資中仍存在由第三方收取咨詢費、服務費等費用,將利息定期折入本金、收取不合理催收費用等現象;三是增信成本高。中小微企業通過擔保公司等方式增信需要承擔至少2%-5%的擔保費用并提供反擔保,融資成本進一步增加。

        其次是融資后用資難。涉中小微企業融資用資案件中,有4238件案件中供資方行使了提前到期權或合同解除權,占比超88%。合同中往往對供資方權利行使條件約定較為寬松,如約定融資方出現任何一期逾期還款,出資方即有權解除合同等。此外,部分案件中還存在不同程度的融資“陷阱”,如以業務合作為名進行資金拆借后,將前一合同中未實現的利潤轉為新的借款等,增加了融資方用資及維權難度。

        第二、金融產品及運營平臺、場所存在顯性或隱性風險。一是投資端與融資端問題疊加引發投資風險。一方面,投資端投資需求旺盛,但投資能力不足;另一方面,融資產品名目繁多、類型多樣,但發行主體、管理主體在資質條件、管理能力、風險應對能力方面存在不足。兩種因素疊加,持續引發投資風險。

        二是眾籌及理財類平臺存在風險隱患。案件審理中發現,平臺作為居間方在投前盡調和投后管理方面存在明顯不足,對投資者的信息披露義務及風險告知義務履行不充分。此外,部分案件中還出現了平臺為促進交易而進行違規保底、“隱性”擔保、債權拆分、期限錯配等情況。以上均加大了投資風險,部分項目甚至存在涉嫌刑事犯罪的風險。

        三是地方金融交易所掛牌產品易發風險。部分地方金融交易所對掛牌定向融資產品存在對外公開宣傳、設置多期、多輪投資以及通過拆分、“團購”等方式變相突破投資人數限制,且怠于進行合格投資者審查等情況;部分交易所對掛牌產品僅做形式審核,無風險評估,甚至以各種形式為產品發行方“背書”,容易與非法集資等違法活動發生關聯,引發交易風險及涉刑風險。

        此外,存在的其問題還包括:金融機構對告知及提示說明義務重視不夠,金融消費者權益保護仍顯不足;金融機構展業規范性不足,證據意識有待提高;金融機構提高訴訟效率的合同保障不足,非訴糾紛化解機制適用及糾紛自我化解能力有待提升;金融消費者風險意識及維權能力不足,引發交易風險等。

        法院同時提出,金融防疫支持政策有待進一步落實。2020年初新冠疫情爆發至今,各級政府及監管部門出臺了諸多金融支持防疫政策,取得了良好效果。但實踐中,由于金融機構內生動力不足、外部激勵約束作用發揮不充分以及相關盡職免責制度建立不完善等原因,對中小微企業“懼貸”“惜貸”的問題仍舊存在,具體表現為貸款意愿不足、貸款不良容忍度過低、進入訴訟后調解標準過高等。司法實踐中,法院以調解方式化解了一些涉疫金融案件,取得了較好效果,但也存在因部分金融機構對相關政策落實不到位或標準過嚴、要求過高,導致一些案件未能以調解方式妥善化解,不利于助企紓困。


      TESG
      企業概況
      聯系我們
      專家顧問
      企業文化
      黨風建設
      核心團隊
      資質榮譽
      合規監管
      部門職責
      轉創中國
      加入轉創
      經濟合作
      智庫專家
      質量保證
      咨詢流程
      聯系我們
      咨詢
      IPO咨詢
      投融資咨詢
      會計服務
      績效管理
      審計和風險控制
      競爭戰略
      審計與鑒證、估價
      企業管理咨詢
      人力資源戰略與規劃
      融資與并購財務顧問服務
      投資銀行
      企業文化建設
      財務交易咨詢
      資本市場及會計咨詢服務
      創業與私營企業服務
      公司治理、合規與反舞弊
      國企改革
      價值辦公室
      家族企業管理
      服務
      數據分析
      企業運營
      資信評估
      投資咨詢
      風險及控制服務
      商務咨詢
      管理咨詢
      轉型升級服務
      集團管控
      可行性研究咨詢服務
      家族財富安全與傳承
      項目咨詢
      企業調研
      解決方案
      法信
      客戶信用政策管理
      法律信息庫
      稅法與涉稅服務
      轉創法商
      法律事務
      金融與資本法律
      企業合規管理
      金融法律月報
      信用市場研究
      重組、清算與破產
      合規法律服務
      信用研究
      內控
      稅收內部控制
      稅收風險管理
      內控管理師
      內部控制咨詢
      風險與內控咨詢
      無形資產內控
      企業內控審計
      內部控制服務
      內部控制評價
      內部控制體系建設
      內部控制智庫
      上市公司內控
      上市公司獨立董事
      投行
      M&A
      資本市場
      SPAC
      科創板
      金融信息庫
      IPO咨詢
      北交所
      ASX
      SGX
      HKEX
      金融服務咨詢
      信用評級
      上海證券交易所
      NYSE
      深圳證券交易所
      審計
      審計資料下載
      法證會計
      審計事務
      審計及鑒證服務
      審計咨詢
      反舞弊中心
      內部控制審計
      內部審計咨詢
      合規
      合規管理建設年
      反欺詐中心
      國際制裁
      企業合規管理
      合規中心
      金融合規服務
      反洗錢中心
      全球金融犯罪評論
      行業
      新基建
      文化、體育和娛樂業
      信息產業
      投城交通事業部
      房地產建筑工程
      醫療衛生和社會服務業
      可持續發展與環保
      全球基礎材料
      大消費事業部
      高端裝備制造業
      金融服務業
      化工醫藥事業部
      一帶一路
      智慧生活與消費物聯
      數字經濟發展與檢測
      食品與個人護理
      先進制造事業部
      能源與資源
      消費與工業產品
      運輸與物流
      酒店旅游餐飲
      科學研究與技術服務業
      政府及公共事務
      鄉村振興進行時
      一二三產融合
      食品醫藥
      新能源汽車與安全產業
      財稅
      法務會計
      管理會計案例
      決策的財務支持
      家族資產和財富傳承
      財稅法案例庫
      資產評估
      財稅信息庫
      會計準則
      財務研究所
      稅收研究所
      財政研究所
      會計研究所
      財稅實務
      投資咨詢
      財務管理咨詢
      審計事務
      全球稅收研究
      管理
      轉創智庫
      金融研究所
      企業管理研究所
      績效管理咨詢
      中國企業國際化戰略
      風險管理咨詢
      經濟與產業研究
      轉創管理評論
      轉創全球管理聯盟
      管理咨詢
      轉創
      咨詢業數據庫
      轉創網校
      生物醫藥信息庫
      建筑工程庫
      轉創首都
      轉創教育
      轉創國際廣東 官網
      科研創服
      轉創通訊社
      創新創業
      轉型升級
      技術轉移中心
      科創中國
      轉創中國
      18318889481 13681114876
      在線QQ
      在線留言
      返回首頁
      返回頂部
      留言板
      發送
      国产av一二三专区_一级婬片一级视频_av可免费在线观看网址_亚洲无码在线精品视频
          <video id="fuk4c"></video>